距下一个长假倒计时118天!如何分秒必争,“赚”一场精彩旅行?

2017,10,20
都市白领平时快节奏的生活,除了家与公司的两地奔波,“诗与远方”的追求也不曾停歇。想要利用长假策划一个精彩的旅行,可转念一想,机票、酒店……甚至买买买,哪一样不让“荷包”受伤?

都说“时间就是金钱”,距离下一个长假只有 118 天,如何利用这段时间,争分夺秒地“赚”出一场精彩旅行?且看外企财务部职员 Nancy 的“投资”方案。

   

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Nancy,北京工作,29岁,企业财务部门职员,月入 8K +,和朋友合租一套两居室,除去日常开销之外,每月剩余一两千块。

Nancy早就从年初的放假计划表中得知今年国庆有8天假期,所以她和闺蜜年初就制定了出国旅行的计划。想着出国旅行,开销不小,机票、住宿加上吃喝玩乐,还有可能止不住的大采购计划,算下来需要一笔不小的数目。这笔钱从何而来?

赚钱不易,更要懂得理财和投资。因为职业习惯关系,Nancy平日就有理财的习惯。从今年年初开始,她就另行制定了为实现“出国旅行”这个小目标的理财计划。

策略一:按照投资目标、风险高低选择投资标的;

以上这些问题都是在确定投资计划之前必须明确的事情,而只有这样才能确定投资什么产品。一般来说,计划使用资金期距离较近,比较适合投资风险级别较低的品种。这一类投资品种风险低,不易影响本金,不至于影响我们原先制定的资金使用计划。

Nancy的旅行计划从制定之初,便确定了需要使用资金的日期,就是大约十个月之后。所以,风险较大的产品不在她的投资考虑范围之内。加之平日工作比较繁忙,几乎没有时间每天关注股票类投资产品,所以 Nancy 将资金的大部分投向了风险级别较低的灵活期限和短期固定期限投资产品。

 

策略二:分时分散投资,到期获取收益;

“不要把鸡蛋放于同一个篮子之内”,Nancy深知风险分散的道理。

依据第一条执行计划,Nancy 将每月剩余化为 3 等份,每月 1000 元用于投资 30 天- 60 天不等的短期固定期限产品,500 元投入基金定投产品,另外500元放在宝宝类理财产品之中。分时、分类投资,有助于分散投资过程中可能出现的风险。

9 个月过去,让我们看看Nancy的理财成绩如何?

按照这样的投资计划,Nancy 在 9 个月之后可使用的本金已达 13500 元!其中包含9000元(固定期限产品本金)+4500元(灵活期限产品本金)。而投资收益还不包含其中。

基金定投部分,在Nancy的基金定投计划里,目前投入基金的本金已有 4500 元。因为她计划长期投资,而且对自己所选定的主题基金未来看好,所以暂时没有做赎回打算。所以,即使行情出现波动,也没有急于用钱的困扰,不必急着赎回基金。

 

策略三:投资也不忘充分利用长假空档期

时间对于投资而言,是一项非常重要的因素。时间和资产本身,“犹如逆水行舟,不进则退”。因为投资这件事,更是讲究“分秒必争”。

经过几年的投资经验累积之后,Nancy 对于假期之前的一些关键时间点早就熟记于心。例如:选择投资灵活期限类产品,如果在假期期间仍然希望享受假期投资收益,那就必须在规定期限内执行存入计划。而一些短期的固定期限投资产品,也可以在假期前就提前做好布局,这也是充分利用假期的空档时间投资。

Nancy 这种见缝插针式的投资习惯,让她受益不少。如果算上平日的周末、节假日,全年累计假期已经超过110天。试想一下,如果不利用这些假期,全年的投资期是要打不少折扣的!

 

策略四:因实际情况做计划调整

有计划,自然也会有变化。这计划既包含了旅行中的计划,也包含了 Nancy 的理财计划。因为她发现如果依照之前设定的基金定投计划,每月30日定投申购,会导致本月成交日延后。因为9月30日,这一天正好是周六。

依照基金交易规则,如果非工作日提交申购申请,将以下一个工作日的基金净值结算成交。Nancy 想着计划与其延后,不如提前,所以在假期前一周便更改了定投日期。

不过这种灵活变动的方式都是因人而异,无需照搬照抄地执行。在投资的过程中,总会出现各种变数,需要我们灵活安排。虽说 Nancy 的理财计划只是她的个案,我们也可以依据自己的目标,成为像 Nancy 这样有理财规划的人。

理财习惯的培养光说不练可不行,“财商”的形成,更多的还需要日积月累的坚持。如果有一个小目标,不妨就以这个小目标为理财的方向,试想一下,三五年后交出理想成绩单的状态,或许会感谢曾经的改变吧!

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